Credenciamento

Credenciamento de usuário

O processo de credenciamento deve garantir conformidade com as regras de identificação do usuário final titular da conta de pagamento previstas nas regras do arranjo, bem como as políticas de prevenção a perda, lavagem de dinheiro e proteção aos dados previstas no processo de gestão de risco da zoop.

São adotados procedimentos e controles que permitem confirmar as informações de identificação exigidas, sendo realizado, entre outros, confronto das informações fornecidas pelos usuários finais com informações disponíveis em bancos de dados de caráter público ou privado.

Para a realização do credenciamento de novas contas é necessário a inclusão e a manutenção de informações cadastrais atualizadas dos usuários finais portadores de conta de pagamento para atender a regulação referente as contas.

Fluxo de credenciamento:

Fluxo de credenciamentoFluxo de credenciamento

Fluxo de credenciamento

Para cada passo do fluxo de credenciamento é necessário que dados sejam enviados antes de prosseguir ao próximo. Confira os passos abaixo:

Primeiramente é necessário realizar o cadastro do holder, entretanto os dados necessários variam para os tipos de entidade cadastrada.

Envio de Dados de Cadastro PF ou PJ

Dados necessarios para o cadastro
   Nome completo
   CPF 
   Data de Nascimento
   Nome completo da mãe
   Renda Mensal
   Telefone com DDD
   E-mail
   Endereço completo
   Ocupação (Tabela ministério do trabalho)

Seguir para o passo - Envio de documentos
Dados Necessários para o Cadastro
   Razão Social completa (sem abreviações)
   CNPJ
   Nome completo dos representantes legais
   CPF dos representantes legais
   Razão social do sócio PJ
   CNPJ do sócio PJ
   Data de constituição
   Faturamento mensal
   Renda do sócio principal
   Forma de constituição (tipo societário)
   Telefone com DDD
   Atividade principal (CNAE)
   Endereço completo
   E-mail
   E-mail do sócio principal
   
Cadastro de Sócios
   Tipo do sócio 
      As possibilidades são:
          individual para PF ou business para PJ
   Nome completo caso PF (individual) e Razão Social caso PJ (business)
   Email do sócio
   CPF para PF ou CNPJ para PJ
   Renda média para PF ou Receita para PJ
   Data de nascimento para PF ou Data de abertura da empresa para PJ
   Pessoa exposta publicamente? Default=false
   Código de ocupação do sócio 
   Telefone com DDD
   Endereço completo
   
Seguir para o passo - Envio de documentos

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Nesse estágio o portador da conta inicia com o status a seguir:

WAITING_INFO: Indica que alguma informação obrigatória ainda falta ser provida no cadastro do holder.

Envio de documentos

Os documentos necessários também variam de acordo com o tipo de entidade, confira a lista abaixo:

CNH ou RG (contendo CPF)
Selfie
Contrato Social da Empresa
CNH ou RG (contendo CPF)
Enviar documentos de todos os sócios
Contrato Social da Empresa
CNH ou RG (contento CPF) dos sócios
Contrato Social das PJs sócias
SA de Capital Fechado: 
   Estatuto social
   Ata de eleição da diretoria

SA de Capital Aberto:
  Nenhum documento

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Nesse estágio o portador da conta inicia com o status a seguir:

WAITING_DOCUMENTS: Indica que algum documento obrigatório para o holder ainda não foi fornecido.

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Recomendações para o envio de documentos:

- Escolha ambiente iluminado
- Enquadre bem os documentos
- Não use flash do celular ao fotografar, ele pode ofuscar algum dado e atrapalhar nossa equipe na análise das informações
- Antes de enviar as fotos, confira se tudo está fácil de ler. Se você consegue identificar os dados, nossa equipe também será capaz

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Recomendações para o envio de selfie:

Providencie iluminação suficiente
Escolha o caminho do meio:
- Nem muita nem pouca luz. Faça teste com luminárias de mesa, que não precisam ser direcionadas diretamente para seu rosto: experimente apontar para a parede, por exemplo, de maneira que reflita sua face, mas sem deixá-la clara demais. Preste atenção às janelas, evitando luz forte
Use o flash somente se não tiver outras alternativas
- O brilho provocado pelo flash e o efeito “olhos vermelhos” podem dificultar o reconhecimento. Só use flash se não puder recorrer a outros meios para produzir a iluminação adequada
Mantenha os olhos abertos
Aposte na pose frontal
- Esteticamente, dar uma leve inclinada na cabeça e um “olhar 43”, tendem a tornar o rosto mais agradável, é verdade. Mas, para a identificação, o melhor é fazer a foto de frente, de maneira que os algoritmos reconheçam a imagem do rosto mais rapidamente
Evite usar óculos e outros acessórios como chapéus e bonés

Solicitação de Aprovação

Após o cadastro do portador, seus sócios (caso necessário) e feito o envio dos documentos, chega o momento de solicitar a aprovação. Isso deverá ser feito na API de Solicitação de Cadastro do Portador.

Feito isso, o portador será movido para o status WAITING_ANALYSIS

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WAITING_ANALYSIS: Indica que o cadastro do holder está em processo de análise pelo time de risco;

A partir deste ponto o portador poderá ser movido para outros 3 status.
WAITING_CORRECTIONS, DENIED e ACTIVE

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WAITING_CORRECTIONS: Indica que o cadastro do holder necessita de correções demandadas pelos times credenciamento/risco;
DENIED: Indica que o cadastro do holder foi negado pelo time de risco;
ACTIVE: Indica que o cadastro do holder está completo e o mesmo se encontra apto a criar/movimentar suas contas digitais;

Finalização do credenciamento

O tempo de avaliação é de até 3 dias úteis.

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Outros estados possíveis para um determinado usuário portador de conta digital:

BLOCKED: Indica que o holder foi bloqueado por algum time da Zoop participante do processo de credenciamento e portanto não pode debitar saldo de suas contas digitais;
CANCELLED: Indica que holder foi cancelado a pedido dele ou de seus representantes legais e portanto suas contas digitais também serão canceladas;

Os estabelecimentos comerciais devidamente credenciados pelo processo de credenciamento da plataforma de pagamentos são dispensados de realizar novamente o credenciamento na operação de banking podendo ter uma conta de pagamento criada em nome do estabelecimento comercial fazendo uso das mesmas informações cadastrais informadas no cadastro de pagamentos, mesmo que não atendam a todas informações obrigatórias, sendo limitado ao portador somente as operações de carregamento de saldo proveniente da adquirência e resgate destes valores através saque para conta bancária de mesma titularidade, independente do volume operado na conta de pagamento, devendo o portador complementar seu cadastro com as informações obrigatórias para ter acesso aos outros serviços de conta de pagamento como emissão de cartões, pagamento de contas, transferência p2p, etc.


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